Les banques en ligne ont le vent en poupe depuis quelques années, et elles ne cessent de diversifier leurs offres. Parmi celles-ci, le crédit immobilier fait désormais partie des services proposés par certaines de ces enseignes 100% numériques. Est-ce une aubaine pour les emprunteurs ? Éléments de réponse dans cet article.
Les avantages du crédit immobilier en ligne
L’un des principaux attraits des banques en ligne est sans conteste leur tarification avantageuse. En effet, ces établissements ont des coûts de fonctionnement bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles, ce qui leur permet de proposer des offres très compétitives. Ce constat vaut également pour le crédit immobilier : les taux d’intérêt proposés sont souvent plus bas que ceux pratiqués par les concurrents « physiques ». De plus, l’absence d’agence et la dématérialisation des démarches permettent aux banques en ligne de gagner en réactivité et en simplicité. Les délais de traitement des demandes y sont généralement plus courts qu’en agence.
Outre l’aspect financier, l’un des autres avantages majeurs du crédit immobilier en ligne est la possibilité d’effectuer toutes ses démarches à distance, sans avoir besoin de se déplacer. Cela peut représenter un gain de temps considérable pour les emprunteurs, qui peuvent ainsi comparer les offres, simuler leur prêt et constituer leur dossier en quelques clics. Un atout non négligeable à l’heure où la mobilité géographique est souvent mise à mal par la crise sanitaire.
Quelques points de vigilance
Toutefois, si les banques en ligne présentent de nombreux avantages, elles ne sont pas exemptes de certaines limites. L’une des principales réserves émises par les emprunteurs concerne le manque d’accompagnement et de conseil personnalisé. En effet, dans une banque traditionnelle, un conseiller est généralement dédié au suivi du dossier et disponible pour répondre aux questions du client. Dans une banque en ligne, cet interlocuteur unique est souvent remplacé par un « pool » de conseillers joignables par téléphone ou via un chat en ligne, ce qui peut rendre les échanges plus impersonnels et moins réactifs.
Par ailleurs, il est important de souligner que toutes les banques en ligne ne proposent pas encore de crédit immobilier. Les pionnières en la matière sont Boursorama Banque, ING Direct ou encore Fortuneo, mais d’autres enseignes pourraient prochainement suivre cette tendance. Il convient donc de bien vérifier les offres disponibles avant d’ouvrir un compte dans une banque en ligne dans l’espoir d’y souscrire un crédit immobilier.
Les courtiers en crédit immobilier à l’ère du numérique
Face à l’émergence des banques en ligne, les courtiers en crédit immobilier ont également dû s’adapter. Certains acteurs traditionnels du secteur ont ainsi développé des services en ligne pour accompagner leurs clients dans leur recherche de financement. C’est le cas, par exemple, de Meilleurtaux.com ou de Cafpi, qui proposent désormais des outils de simulation et de comparaison accessibles directement depuis leur site internet.
D’autres courtiers ont quant à eux choisi de se lancer directement dans l’univers du digital. C’est le cas, par exemple, de Pretto, une start-up française créée en 2017 qui se présente comme le « premier courtier 100% en ligne ». Dans cette optique, Pretto propose un service d’accompagnement personnalisé via un espace client sécurisé et un interlocuteur dédié joignable par téléphone ou e-mail.
Quelle est la place des banques traditionnelles face à cette nouvelle concurrence ?
La montée en puissance des banques en ligne et des services numériques pose inévitablement la question de la pérennité des établissements traditionnels. Si ces derniers conservent encore une clientèle attachée au contact humain et à la proximité géographique, ils doivent néanmoins se réinventer pour rester compétitifs face à ces nouveaux acteurs.
Ainsi, certaines banques traditionnelles ont choisi de lancer leur propre enseigne en ligne, à l’image du Crédit Agricole avec BforBank ou de la Société Générale avec Boursorama Banque. D’autres ont opté pour une stratégie de digitalisation progressive, en développant des services en ligne accessibles depuis leur site internet ou via des applications mobiles.
Quoi qu’il en soit, il est certain que les banques traditionnelles doivent composer avec une concurrence accrue et un paysage financier en pleine mutation. L’enjeu pour elles sera de réussir à conjuguer proximité, conseil personnalisé et innovation technologique pour répondre aux attentes de leurs clients et séduire une nouvelle génération d’emprunteurs.
Le crédit immobilier en ligne représente donc une opportunité indéniable pour les emprunteurs, qui peuvent profiter de taux d’intérêt attractifs et de démarches simplifiées. Toutefois, il convient de rester vigilant quant au choix de sa banque en ligne et à l’accompagnement proposé. En parallèle, les courtiers en crédit immobilier tirent également leur épingle du jeu en se digitalisant, tandis que les banques traditionnelles cherchent à conserver leur place dans un marché toujours plus concurrentiel.